FINLIUM

Wir möchten mit unserer innovativen Investmenttechnologie einen entspannten Vermögensaufbau in nahezu allen Marktphasen ermöglichen. So wollen wir die Risikoabneigung der Menschen adressieren und die Teilhabe der Bevölkerung an den Erträgen der Aktienmärkte erhöhen - denn heutzutage sind es weniger als 20%. Für die allermeisten Menschen passen die vorhandenen Angebote offensichtlich nicht: Denn Geldanlage, wie es sie heute gibt, ist ihnen zu riskant, unflexibel und komplex. Nachhaltiger Vermögensaufbau ist noch immer für zu Wenige Realität. Wir möchten, dass es Normalität für Viele wird.

Deshalb haben wir Ende 2022 einen Fonds aufgelegt, der eine „stable return“-Anlagestrategie erstmalig Privatanlegern zugänglich macht. Alle, die ein Depot haben bzw. eröffnen, können so ohne Mindestinvestition und mit Sparplänen ab 10 EUR im Monat entspannt Vermögen aufbauen. Mit unserem Gebührenmodell und Vertriebsansatz brechen wir mit dem Status Quo der Finanzwelt, um den Anleger in den Mittelpunkt unseres Handelns zu stellen und die Grundlage für nachhaltige Geldanlage zu schaffen: Vertrauen. FINLIUM verdient erfolgsabhängig und wendet sich direkt an die Anleger (D2C) anstatt provisionsbasierte Drittvertriebe zu nutzen.

Indem wir eine neue Assetklasse für Privatanleger schaffen und Geldanlage zum Lifestyle machen, wollen wir einen Wandel der Investmentkultur in Deutschland bewirken. Diese Vision treibt uns an. Denn als Gründerteam verbindet uns die feste Überzeugung, dass Geldanlage in die Mitte der Gesellschaft gehört. Das zu erreichen, wird die Zukunft von FINLIUM sein.

Die Anlageberatung gemäß § 2 Abs. 2 Nr. 4 WpIG und die Anlagevermittlung gemäß § 2 Abs. 2 Nr. 3 WpIG erfolgen im Auftrag, im Namen, für Rechnung und unter der Haftung des dafür verantwortlichen Haftungsträgers BN & Partners Capital AG, Steinstraße 33, 50374 Erftstadt, gemäß § 3 Abs. 2 WpIG. Die BN & Partners Capital AG besitzt für die vorgenannten Wertpapierdienstleistungen eine entsprechende Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) gemäß § 15 WpIG.

Mit unserem FINLIUM Ambition Fonds wollen wir eine Rendite wie am Aktienmarkt bei deutlich reduziertem Risiko bieten. Unsere Ambition liegt bei durchschnittlich 8% Rendite pro Jahr, einer maximalen Volatilität von 10% und einem maximalen Rücksetzer von -15%.

Wir nennen es das Konzept der geglätteten Rendite, denn bei ähnlicher Performance wollen wir die Volatilität um circa 50 Prozent und den maximalen Rücksetzer um mehr als zwei Drittel im Vergleich zum Aktienmarkt reduzieren. Im Ergebnis eine sehr stabile Wertentwicklung, die unabhängig von den Aktienmärkten ist, da Rendite auch bei stagnierenden und fallenden Märkten möglich ist.

Für die Umsetzung der Anlagestrategie haben wir in den vergangenen Jahren eine eigene Investmenttechnologie entwickelt, die den Fonds nahezu vollständig automatisiert steuert. Das Herzstück bildet dabei ein Algorithmus, der systematisch, regelbasiert und dadurch frei von Emotionen agiert. Um diesen zu validieren, haben wir die Strategie mehr als 100.000 Backtests unterzogen, wobei die Kursverläufe der letzten 15 Jahre nachgebildet und dabei realistische Marktbedingungen simuliert wurden. Auch zusätzliche Stresstests, die über aufgetretene Kursbewegungen in der Vergangenheit hinausgingen, und ein Echtgeld-Test konnten dem Algorithmus nichts anhaben.

Die Ergebnisse werden nun in der Praxis bestätigt. Wie gut, zeigt die sehr stabile Wertentwicklung seit der Auflage im November 2022: Im ersten Fondsjahr (30.11.2022 bis 29.11.2023) haben wir eine Rendite von 8,5% erwirtschaftet bei einer Volatilität von nur 3% und einem maximalen Rücksetzer (Max Drawdown) von nur -1% (frühere Wertentwicklungen lassen nicht auf zukünftige Renditen schließen). Die Aktienmärkte haben nicht nur bei der Volatilität und beim Max Drawdown im selben Zeitraum deutlich schlechtere Werte geliefert, sondern insbesondere beim Rendite-Risiko-Verhältnis (messbar z.B. über die Sharpe Ratio), welches aus unserer Sicht das entscheidende Kriterium in Bezug auf die Qualität einer Geldanlagemöglichkeit darstellt

Entscheidend für die stabile und von den Aktienmärkten weitestgehend entkoppelte Wertentwicklung ist eine marktneutrale Aufstellung. Wir kombinieren dabei Aktienindex-Optionen oberhalb und unterhalb des aktuellen Aktienmarktniveaus zu einem – wie wir sagen – Renditekorridor. Solange sich die zugrunde liegenden Aktienmärkte innerhalb des Korridors bewegen, können wir mit den Optionen über die Laufzeit Rendite vereinnahmen. Spannend wird es aber erst bei stärkeren Marktbewegungen, bei denen die eigentliche Innovation zum Tragen kommt: Unser Algorithmus überwacht Risiken konsequent, optimiert den Korridor fortlaufend auf das Verhältnis von Rendite zu Risiko und passt ihn dynamisch an neue Marktbewegungen an.

Zusätzlich profitieren unsere Anleger von der Zinswende mit aktuell bis zu 4 Prozent p. a. Die Optionsstrategie bindet nämlich nur einen kleinen Teil des Fondsvolumens. Die übrige Liquidität wird in fest verzinste Anleihen nachhaltiger Unternehmen und Staaten sehr guter Bonität investiert. Hier zahlt sich wiederum der technologiebasierte Ansatz aus, denn unser Algorithmus analysiert täglich bis zu 20.000 Unternehmens- und Staatsanleihen auf ihre Attraktivität. Hohe Anleihezinsen stellen für unsere Anleger somit keine Opportunitätskosten dar, da sie diese in unserem Fonds zusätzlich realisieren können.

Nach dem gemeinsamen Studium haben wir Gründer erst 10 Jahre Berufserfahrung gesammelt, bevor wir 2018 beschlossen, Geldanlage neu zu erfinden. So bringen wir ganz unterschiedliche, branchenübergreifende Erfahrungen aus mehreren internationalen Groß­unternehmen, renommierten Unternehmensberatungen und der Berliner Start-Up Welt mit und kombinieren diese mit jahrzehntelanger Trading-Erfahrung und Begeisterung für Kapitalmärkte.

Die Breite unserer Erfahrung ist unsere Stärke, um Dinge kritisch zu hinterfragen und anders sehen zu können. Dank der Finance-Promotionen im Team konnten wir die Anlagestrategie auf den fundierten Kenntnissen finanzwissen­schaftlicher Modelltheorie aufbauen und unsere Investment-Technologie entwickeln.

Im Jahr 2022 haben wir einen schlagkräftigen Beirat aufgebaut und erste Angel an Bord genommen, die uns alle mit viel Erfahrung, Rat und Tat unterstützen. Außerdem haben wir seitdem das Team stetig vergrößert. Für Ende 2023 ist eine weitere Finanzierungsrunde geplant.